از زمان‌های قدیم وام گرفتن از بانک یا موسسات مالی با موانع زیادی روبه‌رو بود، بنابراین هر کسی نمی‌توانست به این وام‌های بانکی دسترسی داشته باشد مگر اینکه چندین ضامن معتبر را به بانک معرفی می‌کرد. ولی خوشبختانه با دیجیتالی شدن امور و روی کار آمدن فضای کریپتوکارنسی، وام گرفتن در حوزه دیفای شرایط را عوض کرد.
به زبان ساده شما بدون واسطه و به صورت دیجیتالی تنها با ارائه یک وثیقه قابل‌قبول در عرض چند ثانیه و بدون هیچ معطلی می‌توانید وام خود را دریافت کنید. در ادامه بعد از تسویه وام، می‌توانید وثیقه خود را بدون هیچ کم و کسری تحویل بگیرید. امور مالی غیر متمرکز شرایط مناسبی برای کاربران حاضر در فضای ارزهای دیجیتال ایجاد کرده است. (لینک پیشنهادی: خرید ارز دیجیتال)
مطالعه بیشتر: ارز دیجیتال چیست؟
وام دادن و وام گرفتن در حوزه ارز دیجیتال
منظور از وام گرفتن در حوزه دیفای این است که شخص دارنده دارایی‌های دیجیتال، دارایی‌های خود را به ازای دریافت وثیقه یا یک درآمد ثابت در اختیار شخص دیگری می‌گذارد. همان‌طور که می‌دانید وام دادن یا وام گرفتن از زمان‌های قدیم وجود داشته و جزء اصلی‌ترین وجه‌های یک سیستم مالی به حساب می‌آید.
در حال حاضر با توسعه بانکداری کسری، وام گرفتن در سراسر جهان اهمیت بیشتری پیدا کرده است. وام‌دهندگان به ازای یک نرخ بهره مشخص، وجوهی را در اختیار وام‌دهندگان قرار می‌دهند.
به طور معمول این نوع فرآیندهای مالی توسط یک موسسه مالی همانند بانک یا یک نهاد مستقل راحت‌تر قابل انجام است. در حوزه ارزهای دیجیتال نیز می‌توان به 2 روش وام داد و وام گرفت:
- با کمک یک موسسه مالی متمرکز
- با استفاده از پروتکل‌های مالی غیر متمرکز
بسترهای غیر متمرکز روند راحت‌تری برای وام دادن دارند زیرا این بسترها نیز همانند بانک‌ها عمل می‌کنند. در واقع آنها دارایی‌های سپرده‌شده یک نفر را نگه‌می‌دارند و در نهایت آنها را به اشخاص ثالث مانند توسعه‌دهندگان بازار، تامین‌کنندگان صندوق‌های مالی، و یا سایر کاربران این حوزه وام می‌دهند.
مطالعه بیشتر: درآمدزایی از ارزهای دیجیتال
وام دادن و وام گرفتن در پلتفرم‌های دیفای
برای وام دادن یا وام گرفتن در حوزه دیفای، کاربر باید توکن‌های مورد نظر خود را با کمک یک قرارداد هوشمند به بازار ارسال کند و در ادامه این توکن‌ها در اختیار افراد وام‌گیرنده قرار می‌گیرد. سپس بهره این وام‌ها نیز از طریق قراردادهای هوشمند به وام‌دهندگان پرداخت می‌شود. بنابراین کاربران وام‌گیرنده باید ضمانت بدهند.
در ضمن ضمانتی که وام‌دهندگان ارائه می‌دهند باید ارزشی بیشتر از وام آنها داشته باشد. برخی بر این باور هستند که وام گرفتن در این حوزه خیلی منطقی نیست زیرا فردی که دارایی‌های دیجیتال ارزشمند دارد و می‌تواند آنها را به عنوان ضمانت ارائه دهد، چرا دارایی‌های خود را نمی‌فروشد که مجبور به دریافت وام نشود؟
برای پاسخ به این سوال می‌توان گفت برخی از کاربران نمی‌خواهند دارایی‌های خود را بفروشند زیرا بر این باور هستند که شاید ارزش دارایی‌های آنها در آینده بیشتر شود و برخی دیگر نیز برای پیش‌بینی هزینه‌های ایجادشده در آینده وام دریافت می‌کنند.
مطالعه بیشتر: وام ارز دیجیتال چیست؟
سپس با وام گرفتن در حوزه دیفای، افراد دارایی اصلی خود را حفظ کرده و با وجوه قرض‌گرفته‌شده می‌توانند از طریق بسترهای این فضا در موقعیت‌های معاملاتی خاص حضور پیدا کنند.
اگر بخواهیم خلاصه‌ای از روند وام دادن در دیفای برای شما بازگو کنیم: کاربرانی که می‌خواهند وامی بدهند، سکه‌های خود را از طریق قراردادهای هوشمند در اختیار دیفای می‌گذارند. به ازای این توکن‌ها می‌توانند توکن‌های بومی جدید دریافت کنند.
مطالعه بیشتر: وام آنی چیست؟
هفت مزیت وام گرفتن در حوزه دیفای
بسترهای دیفای به کاربران این امکان را می‌دهند که به صورت غیر متمرکز وام‌گیرنده یا وام‌دهنده محسوب شوند. در واقع کاربران در این حوزه‌ها همیشه کنترل کاملی بر وجوه خود دارند. وام گرفتن در حوزه دیفای با کمک قراردادهای هوشمند حاضر بر روی بلاکچین‌های منبع‌باز همانند اتریوم امکان‌پذیر خواهد بود.
حوزه دیفای برخلاف حوزه‌های مالی متمرکز به شکلی طراحی شده‌اند که افراد در هر زمان و مکانی بدون ارائه اطلاعات شخصی خود به یک مقام مرکزی می‌توانند وام دریافت کنند.
در ضمن با وام گرفتن در این حوزه افراد از پرداخت مالیات بر دارایی و سرمایه توکن‌های دیجیتال خود اجتناب می‌کنند و حتی می‌توانند پرداخت مالیات را عقب بیندازند.
بالا رفتن سرعت وام گرفتن در حوزه دیفای
قراردادهای هوشمند حاضر در حوزه دیفای شرایطی ایجاد می‌کنند که کاربران خیلی سریع وام‌های خود را دریافت کنند. تنها کافی است کاربران کیف پول دیجیتال خود را به سایت متصل کرده و درخواست خود را به ثبت برساند. در ادامه مشارکت شخص ثالث در این فرآیند نیز راحت‌تر انجام می‌شود و می‌توان روند تایید وام را سریع‌تر دنبال کرد.
عدم حضور واسطه
قراردادهای هوشمند بسترهای مستقلی هستند که بدون هیچ نظارتی فعالیت می‌کنند. از طریق قراردادهای هوشمند وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان نیز می‌توانند به توافقاتی دست یابند.
عدم نظارت شخص ثالث باعث می‌شود روند صدور وام با سرعت بیشتری طی شود. در حال حاضر وام‌گیرندگان می‌توانند با نرخ بهره پایینی وام بگیرند در حالی که وام‌دهندگان نیز بازدهی بالایی دارند.
مطالعه بیشتر: اتمیک لونز چیست
بدون نیاز به اجازه
بسترهای دیفای اکوسیستم‌های شفاف و بازی هستند که هر کسی با داشتن یک کیف پول ارز دیجیتال می‌تواند به آنها ملحق شود. برای ورود به این بسترها هیچ محدودیت جغرافیایی یا سابقه اعتباری وجود ندارد. یک کاربر می‌تواند با برآورده کردن الزامات این بسترها به وام‌دهنده یا وام‌گیرنده تبدیل شود.
مطالعه بیشتر: دیفای چیست؟
شفافیت
این بسترها از سطح شفافیت بالایی برخوردار هستند و از همین‌رو اعتماد کاربران را به خود جلب کرده‌اند. بسترهای وام‌دهی دیفای براساس فناوری بلاکچین کار می‌کنند و به کاربران اجازه می‌دهند کد قراردادهای هوشمند و نحوه عملکرد سیستم را مشاهده کنند.
کنترل داشتن بر دارایی‌های ارزهای دیجیتال
بدون‌شک می‌دانید که بسترهای متمرکز بیش از بسترهای غیر متمرکز در معرض حملات هکرها یا خطاهای سیستمی قرار می‌گیرند. در حوزه دیفای کاربران کنترل دارایی‌های خود را بر عهده دارند و می‌توانند اقدامات لازم برای حفاظت از داده‌های خود را انجام دهند.
افزایش ثبات در تصمیمات مربوط به وام‌دهی
قوانینی که در حوزه دیفای و سیاست‌های اعتباری آن تنظیم می‌شوند، ثبات تصمیمات وام‌دهندگان را تضمین می‌کند. بدین‌ترتیب هر گونه تغییر در سیستم ارزیابی ویژگی‌های مورد نظر فرد متقاضی و ساختار معاملات حذف می‌شود.
تغییرناپذیری
طراحی غیر متمرکز بلاکچین، هماهنگی میان داده‌ها را تضمین می‌کند. همچنین امنیت و قابلیت محاسبه و حسابرسی را افزایش می‌دهد.
برای اطلاع از قیمت شیبا و خرید شیبا روی کیوسک حساب کنید.
خطرات وام گرفتن در حوزه دیفای
با وجود اینکه وام گرفتن در حوزه دیفای و وام دادن به سایرین در ابتدا عملیات خوب و پرسودی به نظر می‌رسد ولی می‌تواند دردسرهای زیادی همانند سرقت، هک، درگیری مشاغل داخلی، وغیره نیز به همراه داشته باشد.
گذشته از این موارد همه ما می‌دانیم که بسترهای دیفای در خطرات خاصی قرار دارند برای مثال دستکاری قراردادهای هوشمند توسط شخص ثالث و یا افزایش نرخ بهره در مدتی کوتاه از جمله این خطرات اجتناب‌ناپذیر خواهد بود.
البته اگر وام گرفتن در حوزه متمرکز را با وام گرفتن در حوزه دیفای مقایسه کنید، هیج خطر جدی شما را تهدید نمی‌کند. ولی به هر حال شما باید با آگاهی کامل پیش روید. در سال 2020 زمانی که شور و شوق کاربران برای وام گرفتن در حوزه دیفای زیاد بود، نرخ بهره این وام‌ها به صورت ناگهانی تا 40 درصد افزایش پیدا کرد.
از این‌رو کاربران ناآگاهی که نرخ بهره خود را به صورت روزانه بررسی نمی‌کنند ممکن است بیشتر درگیر مسائل بازپرداخت شوند. با اینکه عملیات کلی وام دادن و وام گرفتن در حوزه دیفای به هیچ‌وجه پیچیده نیست ولی در برخی بسترهای خاص عملکردهای وام‌دهی و وام‌گیری با هم فرق دارند.
از جمله مواردی که ممکن است تفاوت ایجاد کند، کیف پول‌های پشتیبان یا هزینه‌های قابل اعمال هستند. مسئله بعدی نیز مربوط به خطای کاربران است.
آنها باید خیلی محتاط عمل کنند و با دقت زیادی شماره کیف پول و جزئیات آدرس صحیح را وارد کنند. در این صورت سرمایه خود را از دست نمی‌دهند زیرا در چنین شرایطی راهی برای بازیابی وام انتقال‌داده‌شده وجود ندارد.
عوامل تاثیرگذار در مقدار وام
با توجه به میزان سرمایه‌ای که در بستر وام‌دهنده وجود دارد، میزان وام نیز متغیر خواهد بود. برای مثال اگر وام‌گیرنده‌ای به فکر وام گرفتن تعداد بالایی از یک توکن خاص باشد، به طور حتم برای دریافت این نوع وام به مشکل برمی‌خورد. گذشته از میزان سرمایه وام‌دهنده، وثیقه نیز از اهمیت بالایی برخوردار است.
برخی از توکن‌هایی که به عنوان وثیقه قرار می‌گیرند تا 75 درصد ارزش آنها را می‌توان وام گرفت. بنابراین با توجه به ارزش وثیقه میزان وام نیز تغییر می‌کند. گذشته از این ارزش کل مبلغ وام باید کمی کمتر از ارزش کل وثیقه باشد. تنها در این صورت است که فرد می‌تواند وام مورد نظر خود را برداشت کند.
نحوه توزیع سود در دیفای
در صورتی که فردی بخواهد یک سکه را قرض دهد و همچنین به یک قرارداد هوشمند دسترسی داشته باشد، مبلغ سود این عملیات به طور مستقیم به کیف پول او واریز می‌شود. به منظور توضیح مختصر و مفید نحوه توزیع سود بعد از وام دادن در حوزه دیفای می‌توان گفت:
آنچه که وام‌گیرندگان باید پرداخت کنند با استفاده از نسبت میان توکن‌های عرضه‌شده و قرض‌گرفته‌شده در بازار محاسبه می‌شود. در نظر داشته باشید بازدهی درصدی وام، سالانه به عوامل مختلفی بستگی دارد. به طور کلی بهره دریافتی به ازای هر مبلغ وام داده‌شده ثابت نخواهد بود.
به عبارت دیگر نرخ بهره متغیر است و با توجه به تقاضای وام و میزان توکن‌های خاص دریافتی نرخ بهره به طرز چشم‌گیری تغییر می‌کند. البته در برخی بسترها نرخ‌های سود حاصل از وام‌دهی پایدار است و حتی در قدم اول برای دریافت این وام‌ها به هیچ وثیقه ابتدایی نیاز نخواهد بود. یکی از این بسترهای خاص اوه است.
سه مورد از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی در حوزه دیفای
ممکن است ارزش اساسی دارایی‌های ارزهای دیجیتال افزایش یا کاهش پیدا کند ولی ثابت نگه‌داشتن این دارایی‌ها در کیف پول هیچ سودی ندارد. در واقع با داشتن یک رمز ارز ثابت شما به هیچ درآمدی دست پیدا نمی‌کنید. بنابراین برای کسب سود و درآمد از دارایی‌های دیجیتال خود، بهتر است از پلتفرم‌های حوزه دیفای کمک بگیرید.
میکر
میکر یکی از پلتفرم‌های وام‌دهی ارزهای دیجیتال منحصربه‌فرد در حوزه دیفای است که تنها قرض گرفتن توکن‌های DAI را ممکن می‌سازد. این توکن یک استیبل کوین به حساب می‌آید که ارزش آن به دلار آمریکا متصل است. می‌توان از میکر برای باز کردن صندوق، مسدود کردن وثیقه، و پرداخت بدهی‌های مربوط به وثیقه استفاده کرد.
این پلتفرم کاربران را تشویق می‌کند به منظور دریافت نرخ بهره بیشتر، در عملیات‌های کسب درآمد شرکت کنند. در صورتی که وام‌گیرنده نتواند نرخ بهره را در مدت معینی بازپرداخت کند، شامل جریمه 13 درصدی می‌شود. در ادامه این روند عدم پرداخت نرخ بهره، وثیقه وام‌گیرنده با تخفیف 3 درصد در بازار آزاد به فروش می‌رسد.
اوه
این پلتفرم نیز یکی از بسترهای منبع‌باز و از محبوب‌ترین پلفترم‌های وام‌دهی دیفای است که در سال 2020 راه‌اندازی شد. اوه بستر نقدینگی به حساب می‌آید که سود سپرده و دارایی‌های وام‌داده‌شده را شامل می‌شود. وام‌دهندگان با کمک اوه می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در یک استخر سپرده‌گذاری کنند.
در پلتفرم اوه نرخ بهره با توجه به میزان تقاضا و عرضه تنظیم می‌شود. به عبارت دیگر هر چه کاربر ارزهای دیجیتال بیشتری در استخرها داشته باشد، میزان بهره نیز افزایش پیدا می‌کند.
کامپوند
کامپوند یک پلتفرم مستقل در بازار پول است که به منظور باز کردن قفل جهانی برنامه‌های مالی طراحی شد. کامپوند به کاربران اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال خود را سپرده‌گذاری کنند. به سود دست یابند و برای دریافت دارایی‌های بیشتر وام بگیرند. در این بستر استفاده از قراردادهای هوشمند و ذخیره سرمایه خودکار است.
کیف پول‌های وب 3.0 همانند متامسک به کاربران اجازه می‌دهند که به کامپوند متصل شده و سود خوبی کسب کنند. برای ورود به این بستر مجوز نیاز نیست، در نتیجه هر کسی با داشتن یک کیف پول ارز دیجیتال و اتصال به اینترنت می‌تواند وارد این پلتفرم شود.
مطالعه بیشتر: وام های جمعی
جمع‌بندی
دیفای یک مفهوم انقلابی است که خیلی سریع در فضای ارزهای دیجیتال به محبوبیت خوبی دست پیدا کرد. وام گرفتن در حوزه دیفای و وام دادن در همین حوزه مزیت‌های زیادی در اختیار کاربران قرار می‌دهد که حتی کاربران به هنگام استفاده از این حوزه باز هم نمی‌توانند به اندازه کافی از این مزیت‌ها استفاده کنند و بهره ببرند.
روزانه شرکت‌ها و کسب و کارهای مختلفی به دنبال توسعه پروتکل‌های وام‌دهی دیفای هستند و از مزایای این حوزه بهره می‌برند. بنابراین اگر شما نیز می‌خواهید از این صنعت پرسود استفاده کنید، اکنون بهترین زمان برای پیوستن به این حوزه است. با کمک برخی از شرکت‌ها و کسب و کارها می‌توانید به بسترهای وام‌دهی و وام‌گیری دیفای وارد شوید.
آیا تجربه وام گرفتن در حوزه دیفای را دارید؟ ممنون می‌شویم تجربه و نظر خود را با ما به اشتراک بگذارید.
همچنین با آکادمی کیوسک همراه باشید تا با اطلاعات به روز در این حوزه آشنا شوید.
